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狼來了,提高市場競爭力基金行業文化建設應樹立客戶至上理念
2019-11-27
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    日前,證監會主席易會滿出席證券基金行業文化建設動員大會,并作了題為《加快行業文化建設 優化行業發展生態 著力提升證券基金機構軟實力和核心競爭力》的講話。易主席在講話中著力強調了證券基金行業文化建設的重要性,表示健康良好的行業文化是行穩致遠的立身之本,是服務實體經濟的內在要求,是全面深化資本市場改革的重要保障,是防范金融風險的有力抓手。

    在證券基金業行將全面對外資開放的大背景下,易會滿著力強調證券基金行業文化建設顯然是有積極意義的。這是提高我國證券基金機構競爭力,加快建設具有全球競爭力的國際一流現代投資銀行和財富管理機構的需要。畢竟從明年4月1日起,我國將在全國范圍內取消基金管理公司外資持股比例限制,這意味著狼真的來了,而留給國內基金業的時間已經不多了。因此,國內基金業確實有必要強身健體,以適應基金業全面對外開放的需要。這就包括證券基金行業文化建設也要跟上時代發展的要求。

    就證券基金行業文化建設來說,易會滿主席提到的“合規、誠信、專業、穩健”八字文化確實是至關重要的。但就目前基金行業的發展現狀來看,證券基金行業文化建設更應將客戶至上作為重中之重,甚至作為基金業的核心價值觀。這一點,對于證券基金行業的文化建設乃至整個基金業的發展來說尤為重要。

    基金業是替客戶理財的,客戶就是基金業的衣食父母,因此,證券基金業理應以客戶利益為重,也即客戶至上。但遺憾的是,20余年來,中國證券基金業的發展并沒有真正地做到這一點,基金業發展更看重的是基金公司本身的利益,而不是客戶的利益,客戶的利益常常是被漠視的甚至是被犧牲的。因此,證券基金行業文化建設有必要重視這個問題,將客戶至上作為行業文化建設的重中之重與核心價值觀,這對于樹立基金業的正面形象以及提高基金業的競爭力具有舉足輕重的作用。

    那么,如何讓客戶至上成為證券基金行業文化建設的重中之重與核心價值觀呢?這至少需要做好三個方面的工作。

    首先是要將基金公司的利益與基金持有人的利益進行捆綁,讓二者的利益保持一致。目前,基金公司的利益與基金持有人的利益是相脫節的。基金雖然為客戶理財,但基金公司以收取基金持有人的管理費作為盈利的模式,而基金盈虧的風險卻由基金持有人來承擔。而在這種盈利模式下,基金公司是旱澇保收的,而為了追求更多的收入,基金公司總是積極地尋求新基金的發行,通過擴大基金規模來增加管理費收入。至于投資是否盈利,則不是基金公司考慮的主要事情。客戶至上也就只能是空談。因此,要將客戶至上作為證券基金行業文化建設的重中之重與核心價值觀,就必須讓基金公司的利益與基金持有人的利益保持一致,即取消基金公司固定管理費的提取收費模式,而改為按基金實現的盈利提成。有盈利能力的基金可以得到更多的提成。這樣基金公司的利益與基金持有人的利益就捆綁在了一起,客戶至上才能真正地落到實處。

    其次,是要切實提高基金公司的理財能力,真正做到理性投資、價值投資。客戶至上不是一句空洞的口號,是要落在實處的,也即是要見到效益的。要讓基金持有人賺錢,而且是盡可能多地賺錢。這顯然就要提高基金公司的理財能力,而不是像當下,更多是靠天吃飯,或者是靠抱團取暖來賺錢。這涉及到基金公司的核心競爭力問題,是基金公司必須予以重視的。特別是在基金業全面對外資開放的背景下,一味靠收取管理費求生存的基金公司,終將會被時代所淘汰。

    其三,讓客戶至上成為證券基金行業文化建設的重中之重與核心價值觀,也要求基金行業要具有強烈的使命感與責任心。沒有責任心與使命感是很難替客戶負責的,也就更加不可能做到客戶至上了。而責任心與使命感是全方位的。比如,在新股詢價環節,不能盲目地報高價,而應理性報價。而面對創新高的股票,則應適時退出,不是追高買進,而在某些股票創新低時,則應勇敢地買進,起到維護股市穩定的作用。在這方面,中國基金業確有必要向巴菲特學習。不僅為基金持有人擔責,而且為整個市場的健康發展擔責。

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草根簡介


1964年生人,貧下中龍。自由職業者,獨立財經撰稿人,財經名博博主,專欄作家。1993年入市,十八年的股市磨練,練就了對股市獨到的眼光與見解。2001年通過證監會證券投資分析專業資格考試。已在全國主要證券報刊發表文章數千篇,著有《輕輕松松炒股票》一書。

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